Quel montant investir pour vivre de revenus passifs ?
Un petit article aujourd’hui, pour vous montrer que vous pouvez – dès aujourd’hui – savoir quel montant investir pour vivre de revenus passifs, si c’est la stratégie que vous avez décidé de choisir.
C’est très simple en fait, des simples maths vont nous aider à connaitre ce montant.
Essayez avec vos propres frais et gardez en tête que plus tôt vous commencez à investir, mieux c’est.
Ce calcul fonctionne si vous prévoyez d’investir dans des actions à dividende, ou dans l’immobilier en percevant des loyers, comme je le fais.
Dividendes
Voyons ce que ça donne avec des dividendes.
C’est un exemple simple et suppose une seule action en stock. Aussi, vous verrez que plus le rendement de l’action est élevé, moins le nombre d’actions que vous devez acheter sera important, donc vous devrez tenir compte de ça aussi si vous voulez vivre des dividendes.
Etape 1
Calculez le montant mensuel de vos dépenses, puis annuel.
Ceci peut être fait grâce la connaissance de vos dépenses et aussi le fait d’avoir fait son état financier. Vous remarquez que je parle de ces deux choses une fois de plus, et ce n’est pas pour rien. C’est bel et bien la chose numéro une à faire !
Une fois que vous aurez listé vos dépenses et créé votre état financier, vous pourrez obtenir le montant de vos dépenses mensuel ou annuel.
Pour obtenir le montant annuel, soit vous multipliez par 12 votre montant mensuel, soit vous ramenez le tout sur une base annuelle.
Le montant annuel est notre variable A.
Etape 2
Trouvez une bonne action * ou un bon ETF *, vous rapportant des dividendes avec un bon rendement. Il en existe plein, je vous laisse aller voir ce genre de sites :
– https://www.dividendinvestor.com/best-dividend-aristocrats-etfs/
– https://www.justetf.com/en/how-to/dividend-etfs-europe.html
Vous pouvez aussi vous orienter vers les aristocrates du dividendes, ces actions qui ont régulièrement augmenté leur dividendes depuis 10 ans.
Voir mon article sur les aristocrates du dividende dans cette stratégie. Ou un autre article de la BCN.
Le rendement annuel en % du dividende sera notre variable B.
>> Lecture recommandée : Comment acheter des ETFs gratuitement sur DEGIRO ?
>> Mais aussi : ETF gratuit DEGIRO : quels sont les meilleurs ?
Etape 3
Entrez vos nombres dans cette formule et découvrez le montant à investir pour vivre de revenus passifs :
Par exemple, pour un montant de dépenses annuelles de 60’000 chf et un taux de rendement annuel de 6%, le montant à investir est de 1’000’000 chf :
Immobilier
Le fonctionnement avec l’immobilier est exactement le même, vu qu’on aura pris soin de tout ramener à un rendement annuel.
La seule différence au final, sera le rendement.
On parle bien ici de rendement du capital investi (cf. article Les rendements et les leviers), et non pas de rendement brut
D’expérience avec mes biens immobilier, j’ai un rendement moyen de 20%.
Le calcul devient un peu différent :
Recommencez donc à l’étape 1 et faites le test avec vos propres nombres, vous verrez que le résultat est étonnant 🙂
Qu’en déduire ?
Cette formule, très simple avouons-le, nous permet de connaitre plus ou moins le montant qu’on doit investir à un taux de rendement défini pour vivre de ses revenus passifs.
Que peut-on déduire de cette formule ? Est-elle vraiment capable de nous dire quel montant investir pour vivre de revenus passifs ?
En fait c’est facile à le découvrir, elle n’a que deux variables 🙂
- Le montant des dépenses,
- Le taux de rendement.
On a donc deux choses à faire si on veut que ce nombre soit le moins impressionnant possible :
- Diminuer ses dépenses
- Chercher plus de rendement
Heureusement pour vous, ce blog regorge de ressources sur ces sujets 🙂
Dépenses
Par exemple, en ce qui concerne les dépenses, j’ai quelques articles très intéressants :
-> Comment perdre son argent ?
-> Les 7 étapes de l’indépendance financière
-> Comment bien gérer son budget
-> Et pour faire plus simple, tous les articles de la catégorie Economie d’argent 🙂
-> En dernier lieu, mon ebook gratuit vous donnant 15+ astuces sur comment économiser de l’argent, que vous trouverez en vous inscrivant à la newsletter.
Taux de rendement
En ce qui concerne les taux de rendements, vous pouvez aller voir ces articles :
-> Tuto : Comment créer un compte DEGIRO ?
-> Ou simplement, tous les articles des catégories Gagner plus d’argent, Bourse, Immobilier ou Investissement.
Et les impôts ?
Si vous voulez inclure les impôts dans la formule, une façon simple est de modifier votre réponse pour A, en multipliant vos dépenses mensuelles par 1 + votre taux d’impôt.
Par exemple, si votre taux d’impôt est de 15%, le montant de vos dépenses devient 5’000 x (1 + 0.15) = 5’750.
Cette dépense supplémentaire vous fera acheter le bon nombre d’actions pour couvrir la facture fiscale !
Conclusion
Cette formule donne un nombre indicatif du montant que vous devrez investir, à un taux de rendement donné.
Ce montant n’est évidemment pas final et est approximatif, mais il vous donne une bonne idée de ce à quoi vous pourrez vous attendre.
Au fur et à mesure de votre route vers l’indépendance financière grâce à la couverture des dépenses par des revenus passifs, vous allez être confrontés à plusieurs changements :
- Diminution (ou augmentation) des dépenses,
- Vous allez parfois trouver des super taux de rendement, parfois plus « classiques »,
- Vous allez trouver le véhicule d’investissement vous donnant le meilleur ratio investissement/risque/rendement, etc. A vous de juger votre aversion au risque,
- Enfin, vous verrez que rien n’est gravé dans le marbre, mais au moins vous aurez une idée et ne partirez pas à l’aveugle 🙂
A vous de faire au mieux pour garder un montant de dépenses le plus bas possible, tout en cherchant un taux de rendement le plus élevé et sûr possible.
En insistant sur le mot « sûr« , je veux dire : Faites quand même attention aux vendeurs de rêves qu’on trouve sur le net, ceux qui vous promettent des rendements énormes avec des véhicules dont personne n’a jamais entendu parler.
Si ça paraît trop beau pour être vrai, c’est que c’est sûrement le cas 🙂
>> Lecture recommandée : Comment acheter des ETFs gratuitement sur DEGIRO ?
>> Mais aussi : ETF gratuit DEGIRO : quels sont les meilleurs ?
Et pour vous, quel montant à investir vous a donné ce calcul pour vivre de revenus passifs ?
Attention
Attention : Ne cherchez pas des actions à haut dividende pour vous baser sur cet exemple. Pour sélectionner de bons titres de dividendes, faites votre analyse fondamentale du stock de dividendes sur la cote de crédit, de l’évaluation des flux de trésorerie, des équivalents de trésorerie, des capacités de remboursement de la dette, des dividendes courants, du taux de croissance des dividendes, du ratio de paiement des dividendes, du retour sur fonds propres, des 5 dernières années. Croissance cumulée de l’année et croissance prévue pour les 5 prochaines années, et enfin un aperçu de l’analyse technique au moins basique des performances des stocks
Faites vos recherches, faites vos calculs, posez des questions à ceux qui les ont déjà fait ou qui font déjà ce que vous recherchez.
Trouvez-vous un mentor, ceci est un excellent conseil, il pourra vous guider vers le bon chemin.
Je vous souhaite plein de succès dans cette belle aventure !
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* Vous remarquerez que je ne recommande directement aucune action ou ETF, à vous de faire vos recherches selon vos critères
Hey, mais qui a écrit ce torchon ?
Moi c’est Seb. C’est moi qui suis derrière ce blog. Un type normal, devenu passionné par les finances personnelles il y a quelques années et qui a décidé de partager ses trouvailles et sa motivation au plus grand nombre au travers d’un blog.
J’écris comme je parle, sur un ton décalé et familier, et parfois moqueur. J’adore ça 🙂 Pour des infos plus détaillées sur moi, tu peux voir ma présentation complète dans cet article.
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