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ETF gratuit DEGIRO : quels sont les meilleurs ?

Comme je vous le disais dans l’article Comment acheter des ETFs gratuitement sur DEGIRO ?, le courtier dispose d’une longue liste d’ETFs gratuits (sans commission de courtage). Lorsque vous tombez sur cette liste pour la première fois, vous pouvez vous demander : quels sont ceux que je dois acheter ? Quels sont les meilleurs ETFs gratuits de DEGIRO ?

Nous allons voir un peu en détails, afin de mieux comprendre comment utiliser ces ETFs gratuits dans notre compte DEGIRO, et d’en tirer meilleur parti selon nos stratégies d’investissement. Et un petit rappel avant d’attaquer ça : Investir comporte un risque de perte. Comme ça c’est dit 🙂

>> Lecture recommandée : Tuto : comment créer un compte DEGIRO.

Comment fonctionnent les ETFs gratuits ?

Votre première transaction du mois sur un de ces ETFs est gratuite. Votre deuxième transaction sur cet ETF sera gratuite si elle a le même sens que la première (par exemple, achat ou vente) et si la valeur de la transaction est supérieure à 1’000 EUR. Les autres opérations sont assorties de frais de courtage.

Votre transaction doit avoir lieu sur la bourse spécifiée dans la liste des ETFs gratuits pour que les frais vous soient offerts.

Un petit détail ici : des frais de connexion aux places boursières s’appliquent. Voilà ce que nous dit DEGIRO dans leur page tarifs :

FRAIS DE CONNEXION AUX PLACES BOURSIÈRES

DEGIRO applique une facturation pour la mise en place des connexions à certaines places boursières. Cela permet de fournir l’accès à un grand nombre de places boursières à travers le monde ainsi que de fournir une assistance technique à notre clientèle en Europe, Asie et Amérique du Nord. Ces frais s’appliquent uniquement aux clients utilisant ces places boursières. DEGIRO utilise une politique tarifaire de « facturation par utilisation ». En d’autres termes, cela signifie que vous serez facturé de ces frais uniquement si vous utilisez un service en particulier.

Pour les frais de connexion, vous paierez 0,25% de la valeur totale de votre portefeuille (avec un maximum de 2,50€) par an pour chaque place boursière, à l’exception du marché actions sur SIX Exchange. Pour les marchés options aux Etats-Unis, ces frais s’élèvent à 5,00€ par mois calendaire. Cette tarification s’applique si vous réalisez une transaction ou détenez une position durant l’année calendaire.

Par exemple: La valeur du portefeuille est de CHF 5000 et vous avez réalisé des transactions sur SIX Exchange, Euronext marché dérivés, Eurex et avez également détenu des positions sur le NYSE et Euronext Bruxelles marché actions. Le calcul suivant s’applique:

Il se peut donc que vous deviez payer des frais de connectivité annuels (maximum 2,5 EUR) par bourse et par année civile pour effectuer des transactions sur des bourses autres que votre marché national.

Exemple 1

– Le 5 du mois, vous achetez 10 parts (50 EUR chacune) du iShares MSCI World Accumulating ETF sur la bourse Euronext Amsterdam. Vous dépensez 500 EUR et ne payez pas de frais de courtage parce que c’est votre première transaction du mois pour cet ETF et qu’il a été acheté dans la bourse appropriée (EAM – pour Euronext Amsterdam).

–  Le 30 du même mois, vous achetez 5 parts supplémentaires (50 EUR chacune) du iShares MSCI World Accumulating ETF à la bourse Euronext Amsterdam. Vous dépensez 250 EUR et payez 2,095 EUR de frais parce que c’est la deuxième transaction du mois pour cet ETF et que votre ordre était inférieur à 1’000 EUR.

Exemple 2

– Vous achetez 5 parts (100 EUR chacune) de l’ETF Vanguard FTSE All-World par l’intermédiaire de la bourse XETRA. Vous dépensez 500 EUR et payez des frais de courtage car cet ETF n’est sans frais que lorsqu’il est acheté sur la bourse Euronext Amsterdam.

C’est la liste qui le dit, pas moi 🙂 :

Exemple 3

– En début de mois, vous achetez 10 parts (25 EUR chacune) de l’ETF iShares S&P 500 sur la bourse Euronext Amsterdam. Vous dépensez 250 EUR et ne payez pas de frais de courtage parce que c’est votre première transaction du mois pour cet ETF et qu’il a été acheté à la bourse appropriée.

– A la fin du mois, vous achetez 100 actions supplémentaires (25 EUR chacune) de l’ETF iShares S&P 500 sur la bourse Euronext Amsterdam. Vous dépensez 2’500 EUR et ne payez pas de frais de courtage car c’est votre deuxième transaction du mois pour cet ETF, votre ordre était supérieur à 1000 EUR et il était dans la même direction. Les transactions suivantes pour cet ETF, si il y en a, seront assorties de frais de courtage.

>> Lecture recommandée : Comment acheter des ETFs gratuitement sur DEGIRO ?

Quels sont les meilleurs ETF gratuits DEGIRO ?

Aujourd’hui (fin mars 2021), il existe plus de 200 ETFs gratuits dans la liste DEGIRO. Apparemment cette liste n’a pas bougé depuis mars 2019, c’est un bon point pour nous, ça signifie qu’on aura pas besoin de se poser des questions trop souvent 🙂

Malgré tout, il est facile de se sentir submergé en regardant cette énorme liste. En plus, le PDF officiel fourni par DEGIRO est lourd à utiliser et ne permet pas de faire de filtres, ni même de l’exporter facilement dans un tableur.

Mais alors, quels ETFs de cette liste sont les meilleurs ?

Malheureusement, je n’ai aucune réponse à vous donner, car la bonne réponse ne dépend que de vous !

Et la vérité est que le meilleur ETF n’existe pas.

Un ETF n’est qu’un outil pour atteindre un objectif et vous devez partir de votre objectif d’investissement. C’est-à-dire que : avant de choisir un ETF, vous choisissez une stratégie d’investissement qui détermine les types d’actifs dans lesquels vous souhaitez investir (par exemple, des entreprises d’une région spécifique, d’un secteur d’activité spécifique, ou des obligations d’un certain pays).

Le meilleur ETF est celui qui met le plus adéquatement en œuvre la stratégie dont vous avez besoin.

Pour vous aider et vous guider, je vais passer en revue ci-dessous différentes stratégies d’investissement et les ETFs de la liste gratuite d’ETFs DEGIRO qui les mettent le mieux en œuvre.

Actions mondiales

Cette stratégie d’investissement consiste à s’exposer aux actions de sociétés du monde entier, pondérées par la capitalisation boursière du flottant. C’est une de mes stratégies préférées parce que vous êtes exposé au monde entier selon la proportion appropriée de chaque pays.

Avec cette stratégie, vous n’avez pas à deviner quelle est l’allocation adéquate à chaque pays, l’indice le fait pour vous.

Si vous décidez d’utiliser cette stratégie, les ETF sans frais suivants sont ceux qui la mettent le mieux en œuvre :

• HSBC MSCI World ETF (Distribution), IE00B4X9L533, TER 0,15%.
• iShares Core MSCI World ETF (Accumulation), IE00B4L5Y983, TER 0,2%.
• Vanguard FTSE All-World ETF (Distribution), IE00B3RBWM25, TER 0,25%.

Techniquement, l’indice MSCI World ne suit que les actions des sociétés du monde développé et non du monde entier. Je l’ai inclus ici car la performance des fonds indiciels du monde développé est très similaire à celle des fonds indiciels du monde entier.

Ces ETFs ont été exclus car ils sont trop chers (TER élevé), et il existe des alternatives comparables moins chères :

• iShares MSCI Emerging Markets (Accumulation), IE00B4L5YC18, TER 0,68%.
• iShares MSCI World ETF (Distribution), IE00B0M62Q58, TER 0,5%.

Distribution ou accumulation ?

Voici la différence entre les deux :

Un ETF d’accumulation (ou capitalisation) conservera les dividendes et les réinvestira. Un ETF de distribution redistribuera les dividendes aux actionnaires.

Très simple au final 🙂

Actions américaines

Cette stratégie d’investissement consiste à ne s’exposer qu’au marché boursier américain.

Certains investisseurs préconisent cette stratégie car :

• les États-Unis sont le plus grand marché financier du monde, avec les meilleurs rendements à ce jour.
• les ETF qui suivent les actions américaines sont souvent les moins chers
• la plupart des sociétés américaines sont des multinationales, ce qui vous donne une certaine exposition internationale
• La plupart des publications sur les finances personnelles sont axées sur les États-Unis et préconisent cette stratégie.

Les ETFs sans frais suivants sont ceux qui permettent le mieux de mettre en oeuvre cette stratégie :

• Vanguard S&P 500 (Distributing), IE00B3XXRP09, TER 0,07%.
• iShares S&P 500 (Distributing), IE0031442068, TER 0,07%.

Obligations à faible risque

Cette stratégie d’investissement consiste à avoir un actif sûr dans votre portefeuille. Comme cet actif présente un risque faible, vous vous attendez également à obtenir des rendements faibles. L’idéal serait d’investir dans des obligations d’État de haute qualité (c’est-à-dire supérieures à AA) libellées dans votre devise.

La liste des ETF sans frais ne contient aucun fonds obligataire répondant à ce critère que je recommanderais.

Même si la liste contient quelques fonds investissant dans des obligations d’État de la zone euro (utiles pour les investisseurs en euros principalement). Les rendements actuels de ces obligations ne sont pas suffisamment bons pour justifier leur achat. Vous pouvez obtenir de meilleurs rendements avec un risque faible en conservant votre argent sur un compte d’épargne.

ETF gratuit DEGIRO : Conclusion

La liste des ETF sans frais DEGIRO contient une longue série d’ETFs disponibles.

Toutefois, l’important est de savoir quels ETFs investissent dans des actifs qui correspondent à vos objectifs d’investissement. Il existe quelques excellents ETF lorsqu’il s’agit d’investir dans des actions mondiales ou américaines.

Mais vous ne devez pas limiter votre recherche aux ETFs sans frais de DEGIRO.

Vous pourrez également trouver de très bons ETFs avec un TER très bas, de plus grande taille, et qui correspondent à votre politique de distribution de dividendes préférée, ou qui correspondent à votre stratégie d’investissement, etc.

Divulgation : cet article contient des liens d’affiliés, ce qui signifie que je toucherai une commission si vous décidez de commander un produit cité via un des liens ou code promotionnel proposés, sans aucun coût supplémentaire pour vous. Merci d’utiliser ces liens !