Etat financier en ligne
Etat financier en ligne
Calculez votre état financier en ligne, simplement et gratuitement.
Si vous ne savez pas ce qu’est un état financier, vous trouverez un petit rappel dans l’article dédié aux états financiers.
De mon point de vue, c’est le point d’entrée vers la liberté financière. Donc ne vous trouvez plus d’excuses et faites-le sans attendre 🙂
Le but de cet état financier est d’être capable de connaître ses dépenses. Je ne dis pas qu’il faut les connaître au centime près, mais le plus près est le mieux.
*Pour une meilleure lisibilité, je vous conseille d’utiliser ce calculateur sur un ordinateur, plutôt que sur un smartphone 😉
Mode d’emploi
Voici comment ça marche.
Tout d’abord, ramenez tous vos nombres sur une base mensuelle.
Si vous touchez 5’000 chf par mois mais que vous avez un 13ème salaire, notez 5416 (5000 * 13 / 12).
Ou si vous payez votre assurance de voiture sur une base annuelle, divisez par 12 ce montant.
Revenus
Dans la colonne des revenus, entrez vos différents revenus :
- Votre salaire (ou l’addition des salaires si vous en avez plusieurs)
- Le cash-flow que vous avez de vos investissements immobiliers, par exemple si vous avez avec un appartement locatif dont le loyer brut est de 1’000 chf avec un coût de dette de 450 chf (hypothèque+charges PPE), le cash-flow = 1000 – 450 = 550
- Business (net) : Le revenu que vous touchez d’un business vous appartenant. Par exemple une boutique en ligne, etc.
- Les intérêts que vous percevez d’un éventuel prêt que vous auriez fait
- Dividendes perçus
- Autres revenus : Royalties perçus suite à l’écriture d’un livre, d’une chanson, etc. Ou des revenus d’une formation par exemple en ligne que vous auriez créée.
Dépenses
Même chose dans la colonne des dépenses, notez les sur une base mensuelle.
- Impôts : Personnellement, j’enlève systématiquement 16% (cf. Article « Comment bien gérer son budget ») de mes revenus, que je transfère sur un compte différent
- Cartes de crédit : Si vous avez des dépenses liées à des cartes de crédit et que vous payez des intérêts sur celles-ci
- Loyer / hypothèque : Pour votre habitation principale seulement, peu importe si vous êtes propriétaire ou locataire
- Charges habitation : Les différentes charges que vous avez (assurance bâtiment, fond de rénovation, PPE, etc.)
- Voiture : Comme son nom l’indique, tout ce qui peut avoir attrait à votre voiture
- Nourriture : Votre budget nourriture pour le ménage et pour les repas de midi
- Assurances : Les diverses assurances que vous avez
- Abonnements : Les divers abonnements que vous avez
- Epargne : Il est conseillé de retirer 10% de votre revenu et de le mettre sous ce point, avant toute autre dépense (cf. Article « se payer en premier« )
- Autres dépenses : Tout ce qui n’entre pas dans un des points ci-dessus.
Actifs
Actifs réels
Entrez ici vos actifs réels, ceux qui vous rapportent réellement de l’argent :
- En banque / cash : Combien vous avez sur vos comptes en banque ou en liquide caché sous le matelas 🙂
- Actions, obligations, créances : La valeur de vos actions, obligations ou créances en chf (important que ça soit dans la même devise que tout le reste)
- Immobilier de rendement : Ne notez ici que le montant des fonds propres que vous avez investis
- Business : Si vous êtes propriétaire d’un business, notez ici le montant des fonds que vous y avez investi.
Note : On devrait ajouter ici nos 2ème et 3ème piliers pour calculer notre « Valeur nette », mais j’ai volontairement mis ces piliers de côté, car j’estime que c’est de l’argent dont on ne peut pas disposer (ou difficilement) avant un bon moment.
Vous ne m’en voudrez pas 🙂
Faux-actifs
Les faux-actifs sont les « actifs » qui font sortir de l’argent de notre poche. Ma maison par exemple, tous les mois elle me coûte de l’argent en électricité, chauffage, assurance, etc. :
- Voiture : La valeur de votre voiture
- Autres
Passifs
Entrez ici la valeur des passifs que vous pourriez avoir :
- Crédit voiture / leasing : Le montant du crédit ou du leasing de votre véhicule restant à payer
- Crédit à la consommation : Le montant du ou des crédit(s) à la consommation que vous avez
- Dette habitation : Si vous êtes propriétaire, entrez ici le montant de votre dette hypothécaire
- Dette immobilier de rendement : Si vous possédez des biens de rendement, entrez ici la somme des dettes hypothécaires
- Autres
Totaux et ratios
Ils sont calculés automatiquement au fur et à mesure que vous entrez vos chiffres. Pas besoin de mettre en place de formules compliquées 🙂
En bas de page, vous trouverez des conseils en relation avec les résultats que vous aurez obtenus.